افعل هذا كلما حصلت على راتبك: روتين مالي بسيط يبني لك الثروة
افعل هذا كلما حصلت على راتبك: روتين مالي بسيط يبني لك الثروة
افعل هذا كلما حصلت على راتبك: روتين مالي بسيط يبني لك الثروة
يتساءل الكثيرون لماذا لا يستطيعون الادخار، ولماذا يتبخر الراتب قبل منتصف الشهر؟ الجواب بسيط: لأنهم لا يتبعون روتينًا ماليًا ذكيًا في كل مرة يتلقون فيها الراتب.
دعني أبدأ بمثال بسيط:
- 5 دولارات يوميًا على قهوة الصباح،
- 15 دولارًا على وجبة سريعة،
- 4 دولارات على المواصلات المبالغ فيها،
- 2 دولار على قطعة حلوى،
- 1.40 دولار على اشتراكات رقمية لا تستخدمها،
هذه النفقات الصغيرة، إن جمعتها، تعني أنك تنفق أكثر من 10,000 دولار سنويًا دون أن تشعر!
وهذا بالضبط ما يُعيقك عن بناء ثروتك. لكن كل شيء سيتغير إذا بدأت بتطبيق هذا الروتين بعد كل راتب.
1. ميّز بين “الرغبات” و”الاحتياجات”
الخطوة الأولى، والأكثر تحديًا، هي أن تفرق بوضوح بين ما تحتاجه فعلًا، وما ترغب به فقط.
أحضر ورقة وقلم، وارسم جدولًا بعمودين: في الأول “الاحتياجات”، وفي الثاني “الرغبات”. ثم:
- راجع حسابك البنكي لآخر 6 أشهر.
- حدّد النفقات المتكررة شهريًا (تجاهل النفقات الاستثنائية).
- أضف كل مصروف إلى العمود الصحيح.
أمثلة:
- الاحتياجات: الإيجار، الكهرباء، الماء، التأمين الصحي، الإنترنت.
- الرغبات: الوجبات الجاهزة، التسوق الإلكتروني، الاشتراكات الترفيهية، السفر، الكماليات.
الآن احسب مجموع “الاحتياجات”، وقارنه براتبك الشهري. هذا هو “الخط الأساس المالي” الخاص بك.
القاعدة الذهبية هي: حاول أن تجعل احتياجاتك أقل من 50% من راتبك. والأفضل 25% إن استطعت.
تلميح ذكي: كلما قللت من التزاماتك الثابتة، زادت قدرتك على التوفير والاستثمار.
طرق عملية لتقليل النفقات:
- استبدال السيارة بوسائل مواصلات أرخص.
- الانتقال إلى سكن مشترك أو في منطقة أقل كلفة.
- التقليل من طلب الطعام الجاهز والطبخ في المنزل.
2. أنشئ صندوق الطوارئ
الخطوة التالية هي حماية نفسك ماليًا من أي ظرف غير متوقع.
افتح حساب توفير بفائدة مرتفعة، مختلف عن حسابك الجاري، وضع فيه ما لا يقل عن 20% من راتبك شهريًا.
الهدف هنا هو أن تمتلك ما يعادل 3 إلى 6 أشهر من مصاريفك الأساسية.
قواعد مهمة:
- يجب أن يكون الحساب سهل السحب في أي وقت (لا تضع المال في حسابات مغلقة).
- لا تستخدم هذا المال إلا في حالة طوارئ حقيقية، مثل علاج أو فقدان وظيفة.
بهذا الصندوق، لن تضطر إلى الاقتراض بفوائد عالية إذا حدث أمر طارئ.
3. سدد ديونك ذات الفوائد المرتفعة
الديون، خاصة التي تحمل فوائد مرتفعة، مثل حفرة تسحبك إلى الأسفل دون أن تشعر.
خصص 30% من راتبك لسداد هذه الديون أولًا بأول.
هناك طريقتان:
- طريقة الانهيار الجليدي: ابدأ بسداد الدين الأعلى فائدة أولًا. هذه الطريقة منطقية وتوفّر مالًا أكثر على المدى البعيد.
- طريقة كرة الثلج: ابدأ بسداد أصغر دين لديك بغض النظر عن فائدته، لتشعر بالإنجاز وتتحمس للاستمرار.
اختر الطريقة التي تناسبك نفسيًا، لكن الأهم: لا تؤجل سداد الديون.
4. استثمر بطريقة ذكية ضريبيًا
بعد سداد الديون، وجه جزءًا من راتبك نحو الاستثمار طويل الأمد، خصوصًا في الحسابات المعفاة من الضرائب.
خصص ما بين 35% إلى 40% من دخلك المتاح للاستثمار.
أمثلة:
- في الولايات المتحدة: حساب Roth IRA.
- في المملكة المتحدة: حساب ISA للاستثمار في الأسهم.
استثمر في صناديق المؤشرات مثل S&P 500، والتي أثبتت تاريخيًا عائدًا سنويًا يتراوح بين 8 إلى 10%.
مثال:
إذا استثمرت 250 دولارًا شهريًا على مدى 45 سنة، قد ينتهي بك الأمر بأكثر من 1.3 مليون دولار — معفاة من الضرائب.
نصيحة: اجعل استثمارك تلقائيًا عبر منصات مثل Trading 212 أو Vanguard. حدّد مبلغًا شهريًا ثابتًا يتم اقتطاعه تلقائيًا.
5. المخاطرة المحسوبة: أسرّع طريق لبناء الثروة
خصص نسبة صغيرة من دخلك (5% إلى 10%) للاستثمارات ذات المخاطرة العالية والعائد المرتفع.
أمثلة:
- مشروع جانبي: فكرة صغيرة تبدأ بها في وقت فراغك.
- العمل الحر: مثل تصميم، كتابة، تسويق رقمي.
- العملات الرقمية: مثل بيتكوين أو إيثيريوم — فقط إذا كنت تتحمّل احتمالية الخسارة الكاملة.
تذكّر: هذه النسبة الصغيرة يمكن أن تنجح بشكل كبير — أو تفشل بالكامل. لا تعتمد عليها كخطة أساسية، بل كفرصة لتسريع النمو.
هكذا تصنع مستقبلك المالي، راتبًا بعد راتب
الناس يُهدرون آلاف الدولارات سنويًا في نفقات غير مرئية.
لكن باتباع هذا الروتين الذكي كلما حصلت على راتبك، ستحوّل الإنفاق العشوائي إلى نظام لبناء الثروة.
أنا شخصيًا طبقت هذه الخطوات في سن مبكرة — واليوم أنا أول مليونير في عائلتي.
ابدأ الآن: دون خطة مالية، راتبك يخدم الآخرين أكثر مما يخدمك.
هذا ليس مجرد توفير، بل استثمار في نفسك ومستقبلك.
